БЕСКОНЕЧНОСТЬ - НЕ ПРЕДЕЛ
25 октября совет директоров ЦБ решил повысить ключевую ставку еще на 200 базисных пунктов — до 21% годовых, и сообщается, что это не последнее повышение в текущем году. Почему ЦБ так поступает и как это отразится на жизнях россиян?
Ранее в 2024 году ставку повышали дважды: в июле с 16 до 18% годовых и в сентябре — до 19%. Очередное повышение спровоцировано той же причиной: ЦБ не удается замедлить инфляцию. На фоне дефицита на рынке труда и высоких госрасходов она остается вдвое выше целевых показателей: в сентябре текущая инфляция ускорилась до 9,8% — после 7,5% в августе.
Также выросли инфляционные ожидания — то, какой люди видят будущую инфляцию на горизонте года. По данным опроса «Инфома», в октябре медианная оценка увеличилась с 12,5 до 13,4% — это максимум в 2024 году.
Почему инфляционные ожидания - это такой важный показатель, на который обращает внимание официальная статистика? Все просто - чем выше инфляционные ожидания у граждан, тем больше они потребляют, стараясь успеть до очередного повышения цен, что ведет к еще большему росту инфляции. Получается такое "самосбывающееся пророчество".
Целью Банка России является охлаждение потребительского спроса для замедления темпов инфляции, однако постоянно повышающиеся ставки по ипотечным и потребительским кредитам вынуждают граждан выбирать из 2 сценариев: ждать снижения, которое может и не наступить, или приобрести недвижимость сейчас по завышенной стоимости.
С середины октября банки начали поднимать ставки по кредитам и депозитам для своих клиентов. Например, Сбер сообщил о росте ставок по ипотеке сразу на 3 процентных пункта. Минимальная ставка на вторичку выросла до 24,6%, на первичку — до 24,9%. Ставки по ипотеке повысили и другие банки: ВТБ — до 24,7—26,4%, «Альфа-банк» — до 25,59—25,99%, «Газпромбанк» — до 23,9—25%, а средняя стоимость необеспеченных потребительских кредитов в 20 крупнейших банках РФ за полтора месяца выросла на 2,2 процентных пункта — до 31,7% годовых.
Есть ли в этой истории положительный момент для рядового гражданина? Конечно, ведь не стоит забывать, что одновременно с ростом ставок растет и доходность вкладов. В первой декаде октября максимальная процентная ставка в крупнейших российских банках приблизилась к 20% годовых. Сберегательные вклады - это один из простейших способов временно изъять "лишние" деньги из оборота, и потому открывая вклады вы не только уберегаете свои средства от инфляции, но и способствуете скорейшему восстановлению рынка и снижению ключевой ставки.
На данный момент в ЦБ отмечают, что для возвращения инфляции к целевому уровню 4% регулятору понадобится удерживать ключевую ставку высокой в течение длительного времени, но от нас с вами, как рыночных потребителей, зависит насколько долгим будет этот период.
25 октября совет директоров ЦБ решил повысить ключевую ставку еще на 200 базисных пунктов — до 21% годовых, и сообщается, что это не последнее повышение в текущем году. Почему ЦБ так поступает и как это отразится на жизнях россиян?
Ранее в 2024 году ставку повышали дважды: в июле с 16 до 18% годовых и в сентябре — до 19%. Очередное повышение спровоцировано той же причиной: ЦБ не удается замедлить инфляцию. На фоне дефицита на рынке труда и высоких госрасходов она остается вдвое выше целевых показателей: в сентябре текущая инфляция ускорилась до 9,8% — после 7,5% в августе.
Также выросли инфляционные ожидания — то, какой люди видят будущую инфляцию на горизонте года. По данным опроса «Инфома», в октябре медианная оценка увеличилась с 12,5 до 13,4% — это максимум в 2024 году.
Почему инфляционные ожидания - это такой важный показатель, на который обращает внимание официальная статистика? Все просто - чем выше инфляционные ожидания у граждан, тем больше они потребляют, стараясь успеть до очередного повышения цен, что ведет к еще большему росту инфляции. Получается такое "самосбывающееся пророчество".
Целью Банка России является охлаждение потребительского спроса для замедления темпов инфляции, однако постоянно повышающиеся ставки по ипотечным и потребительским кредитам вынуждают граждан выбирать из 2 сценариев: ждать снижения, которое может и не наступить, или приобрести недвижимость сейчас по завышенной стоимости.
С середины октября банки начали поднимать ставки по кредитам и депозитам для своих клиентов. Например, Сбер сообщил о росте ставок по ипотеке сразу на 3 процентных пункта. Минимальная ставка на вторичку выросла до 24,6%, на первичку — до 24,9%. Ставки по ипотеке повысили и другие банки: ВТБ — до 24,7—26,4%, «Альфа-банк» — до 25,59—25,99%, «Газпромбанк» — до 23,9—25%, а средняя стоимость необеспеченных потребительских кредитов в 20 крупнейших банках РФ за полтора месяца выросла на 2,2 процентных пункта — до 31,7% годовых.
Есть ли в этой истории положительный момент для рядового гражданина? Конечно, ведь не стоит забывать, что одновременно с ростом ставок растет и доходность вкладов. В первой декаде октября максимальная процентная ставка в крупнейших российских банках приблизилась к 20% годовых. Сберегательные вклады - это один из простейших способов временно изъять "лишние" деньги из оборота, и потому открывая вклады вы не только уберегаете свои средства от инфляции, но и способствуете скорейшему восстановлению рынка и снижению ключевой ставки.
На данный момент в ЦБ отмечают, что для возвращения инфляции к целевому уровню 4% регулятору понадобится удерживать ключевую ставку высокой в течение длительного времени, но от нас с вами, как рыночных потребителей, зависит насколько долгим будет этот период.